Trong bối cảnh giá nhà tại TP.HCM và vùng phụ cận liên tục leo thang, nhiều người trẻ lo ngại việc vay ngân hàng sẽ khiến mình rơi vào “bẫy lãi suất”. Tuy nhiên, theo TS. Đinh Thế Hiển – chuyên gia kinh tế tài chính, nỗi sợ này thường đến từ tâm lý và thiếu hiểu biết về cơ chế vay vốn, trong khi thực tế lãi suất hiện ở mức thấp, khó tăng sốc trong ngắn hạn. Nếu biết tính toán và quản lý tài chính, mua nhà trả góp vẫn là chiến lược tài chính khôn ngoan.
Khi nào là thời điểm hợp lý để mua nhà?
Theo TS. Hiển, thời điểm tốt nhất để mua nhà thường đến sau 3 – 4 năm đi làm, khi công việc đã ổn định, thu nhập đạt từ 30 triệu đồng/tháng và có khoản tích lũy khoảng 500 triệu đồng (hoặc được hỗ trợ từ gia đình).
Với mức vay 70% giá trị căn hộ, lãi suất ưu đãi 7–8%/năm trong 20 năm, người mua sẽ trả 10–12 triệu đồng/tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thường điều chỉnh lên 10–12%, nâng khoản trả lên 13–15 triệu đồng/tháng, tương đương gần một nửa thu nhập của một gia đình trẻ.
Ông nhấn mạnh: “Người trẻ chỉ có thể mua nhà khi chấp nhận thắt lưng buộc bụng và kỷ luật tài chính nghiêm ngặt. Nhiều người thu nhập khá nhưng không mua được nhà vì tiêu xài thiếu kiểm soát, ưu tiên hưởng thụ trước tích lũy”.
Thu nhập bao nhiêu mới đủ để mua nhà trả góp?
TS. Hiển đưa ra mức thu nhập tối thiểu để mua căn hộ 64m² trả góp 15 năm như sau:
- Căn hộ bình dân: 26,3 triệu đồng/tháng
- Căn hộ trung bình: 33,3 triệu đồng/tháng
- Căn hộ trung cấp: 45,8 triệu đồng/tháng
Nếu chưa đạt mức này, người mua có thể chọn giải pháp vay dài hạn hơn (20 năm) hoặc mua căn hộ diện tích nhỏ hơn (50–55m²).
Vì sao không nên sợ “bẫy lãi suất”?
Một trong những lo ngại lớn nhất của người mua nhà là việc lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ tăng mạnh, khiến áp lực tài chính quá lớn. Tuy nhiên, TS. Hiển cho rằng:
- Mặt bằng lãi suất hiện nay đang thấp và ổn định, khó có khả năng nhảy vọt trong ngắn hạn.
- Người mua hoàn toàn có thể chủ động kiểm soát rủi ro bằng cách:
- So sánh các gói vay giữa nhiều ngân hàng.
- Đọc kỹ hợp đồng tín dụng và điều kiện điều chỉnh lãi suất.
- Chọn ngân hàng có chính sách minh bạch, ổn định.
- So sánh các gói vay giữa nhiều ngân hàng.
- Quan trọng hơn cả, cần chọn chủ đầu tư uy tín, có đạo đức kinh doanh để tránh rủi ro chậm tiến độ hoặc thay đổi điều khoản bất lợi.
“Điều đáng lo không phải là lãi suất, mà là sự thiếu hiểu biết và thiếu kỷ luật tài chính của chính người mua”, ông Hiển nhấn mạnh.
Căn hộ sơ cấp đắt đỏ, căn hộ thứ cấp là lựa chọn khả dĩ
TS. Hiển phân tích: giá bán căn hộ sơ cấp thường bị đẩy lên cao do chi phí đất, chi phí vốn và các chi phí phát triển dự án. Ngược lại, căn hộ thứ cấp (đã qua sử dụng, còn mới) thường có giá mềm hơn, dễ thương lượng tiến độ thanh toán, phù hợp với khả năng tài chính của người trẻ.
Ông cũng kỳ vọng khi TP.HCM mở rộng địa giới hành chính, quỹ đất dồi dào hơn sẽ tạo điều kiện cho dòng sản phẩm giá vừa túi tiền, dao động 40–50 triệu đồng/m²; trong khi tại các tỉnh lân cận như Đồng Nai, Tây Ninh, giá có thể ở mức 35–40 triệu đồng/m².
Kết luận chuyên gia: Mua nhà để tích lũy và rèn kỷ luật tài chính
“Mua nhà không chỉ để có nơi an cư, mà còn là bước ngoặt tài chính quan trọng trong đời. Nó rèn luyện thói quen tiết kiệm, tạo ra tài sản tích lũy bền vững cho gia đình và tuổi già. Đừng quá sợ lãi suất, bởi điều cốt lõi là bạn có kỷ luật tài chính và lựa chọn đúng sản phẩm”, TS. Đinh Thế Hiển khẳng định.
Chuyên Gia Tư Vấn BĐS Tara Le
Liên hệ tư vấn: 0917.839.686
