Từ ngày 1/11/2025, các giao dịch chuyển tiền trong nước và quốc tế sẽ chính thức bước vào giai đoạn kiểm soát nghiêm ngặt hơn theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước. Mục tiêu là tăng cường phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời nâng cao tính minh bạch trong hệ thống tài chính. Đáng chú ý, mọi giao dịch chuyển tiền từ 500 triệu đồng trong nước hoặc từ 1.000 USD ra nước ngoài sẽ phải báo cáo bắt buộc đến cơ quan quản lý. Đây là thay đổi quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến cá nhân, doanh nghiệp, ngân hàng và tổ chức trung gian thanh toán.
1. Bối cảnh và mục đích của quy định mới
Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN, hướng dẫn chi tiết việc thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền. Thông tư có hiệu lực từ ngày 1/11/2025, đánh dấu một bước tiến lớn trong việc kiểm soát dòng tiền lớn ra vào hệ thống ngân hàng.
Trước đây, các giao dịch lớn chủ yếu được giám sát nội bộ tại ngân hàng. Tuy nhiên, từ nay trở đi, các tổ chức tài chính buộc phải chuyển thông tin đầy đủ và kịp thời về cơ quan quản lý nhà nước để kiểm tra và xử lý nếu có dấu hiệu bất thường.
2. Ngưỡng báo cáo bắt buộc: 500 triệu đồng và 1.000 USD
Theo Thông tư 27/2025, các tổ chức tài chính và trung gian thanh toán phải gửi báo cáo khi thực hiện:
- Giao dịch chuyển tiền trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên.
- Giao dịch chuyển tiền quốc tế có giá trị từ 1.000 USD trở lên.
Các báo cáo này sẽ bao gồm đầy đủ thông tin của các bên liên quan, số tài khoản, mục đích và thời gian giao dịch. Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, tổ chức có nghĩa vụ tạm dừng hoặc từ chối giao dịch, đồng thời báo cáo khẩn đến cơ quan quản lý để xử lý.
3. Thông tin bắt buộc trong báo cáo giao dịch
Khoản 3 Điều 9 Thông tư 27/2025 quy định rõ các nhóm thông tin phải có khi báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử:
a. Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng
Bao gồm tên giao dịch, địa chỉ trụ sở, mã ngân hàng (đối với giao dịch trong nước) hoặc mã SWIFT (đối với quốc tế), quốc gia chuyển và nhận tiền.
b. Thông tin về khách hàng cá nhân
Phải khai đầy đủ họ tên, ngày tháng năm sinh, số CMND/CCCD/hộ chiếu/số định danh cá nhân, địa chỉ cư trú, quốc tịch và các giấy tờ liên quan.
c. Thông tin về khách hàng tổ chức
Gồm tên đầy đủ và tên viết tắt, địa chỉ trụ sở, số giấy phép thành lập hoặc mã số thuế, quốc gia đặt trụ sở.
d. Thông tin chi tiết về giao dịch
Bao gồm số tài khoản, số tiền, loại tiền, số tiền quy đổi sang VND (nếu ngoại tệ), mục đích giao dịch, ngày thực hiện, mã giao dịch hoặc số tham chiếu duy nhất để đảm bảo truy xuất nguồn gốc.
Ngoài ra, các tổ chức phải sẵn sàng cung cấp thêm thông tin khác khi có yêu cầu từ Cục Phòng, chống rửa tiền – Ngân hàng Nhà nước.
4. Một số trường hợp được miễn khai báo thông tin cá nhân
Thông tư cũng quy định rõ các trường hợp không bắt buộc cung cấp đầy đủ thông tin như: ngày sinh, số CMND/CCCD, mã số thuế… Cụ thể:
- Người thụ hưởng trong giao dịch chuyển tiền quốc tế từ Việt Nam ra nước ngoài.
- Người khởi tạo giao dịch quốc tế từ nước ngoài về Việt Nam.
Điều này nhằm đơn giản hóa thủ tục cho một số giao dịch quốc tế hợp pháp nhưng vẫn đảm bảo khả năng kiểm soát.
5. Bổ sung quy định về khai báo hải quan
Bên cạnh giao dịch ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cũng phối hợp với cơ quan hải quan để kiểm soát dòng tiền vật chất. Theo đó:
- Cá nhân xuất nhập cảnh phải kê khai nếu mang theo kim khí quý, đá quý hoặc công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên.
- Quy định về mang ngoại tệ, vàng và tiền mặt qua biên giới vẫn giữ nguyên như hiện hành.
6. Thời gian chuyển tiếp và triển khai
Các tổ chức tài chính sẽ có thời gian chuyển tiếp đến hết ngày 31/12/2025 để điều chỉnh quy trình nội bộ. Trong giai đoạn này, họ có thể vận hành theo quy trình cũ, song phải chuẩn bị hạ tầng kỹ thuật và nhân sự để sẵn sàng thực hiện báo cáo bắt buộc từ đầu năm 2026.
Chuyên Gia Tư Vấn BĐS Tara Le
Liên hệ tư vấn: 0917.839.686
