Lãi suất vay mua nhà đang tăng trở lại khi nhiều ngân hàng đưa mức ưu đãi cố định 12 tháng lên trên 10%/năm. Trong bối cảnh giá bất động sản vẫn ở mức cao, chi phí vay tăng khiến người mua nhà phải tính toán kỹ hơn về khả năng trả nợ.
Lãi suất vay mua nhà vượt 10%/năm
Theo khảo sát trong tháng 8, lãi suất cho vay mua nhà với kỳ hạn cố định 12-24 tháng tại nhiều ngân hàng phổ biến quanh mức 10,9%/năm. Một số ngân hàng có mức cao như VPBank khoảng 13,2% cho kỳ hạn 12 tháng; VIB khoảng 11,1% cho 12 tháng và 12% cho 24 tháng. MSB và ACB cũng đang áp dụng mức ưu đãi quanh 11%/năm.
Trong khi đó, số ngân hàng còn duy trì lãi suất cố định 12 tháng dưới 10% ngày càng ít, tiêu biểu như HDBank 9,8%, VietBank 9,5% và Woori Bank 9,3%.
Mặt bằng này cao hơn đáng kể so với quý II, thời điểm người mua vẫn có thể tiếp cận nhiều gói vay ưu đãi 12 tháng ở mức khoảng 8,5-9,2%/năm.
Chi phí vay tăng, áp lực trả nợ lớn hơn
Tại nhóm ngân hàng quốc doanh, Agribank đã tăng lãi suất cố định năm đầu từ 8,2% lên khoảng 9,5%/năm. Vietcombank tăng nhẹ lên 9,9%, trong khi VietinBank duy trì khoảng 10% và BIDV ở mức khoảng 10,8%.
Ở nhóm ngân hàng thương mại tư nhân, một số ngân hàng đang niêm yết lãi suất ưu đãi 12-18 tháng trong khoảng 11-13%/năm. Nhóm ngân hàng nước ngoài cũng điều chỉnh đáng kể, trong đó Standard Chartered tăng từ 7,5% lên 9,8%/năm và Hong Leong Bank từ 8,9% lên 10,5%.
Điều này khiến chi phí sử dụng đòn bẩy tài chính để mua bất động sản tăng lên. Với khoản vay càng lớn và thời hạn càng dài, chỉ một mức tăng nhỏ của lãi suất cũng có thể khiến tổng số tiền phải trả tăng đáng kể.
Không nên chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi
Một vấn đề người mua nhà cần đặc biệt lưu ý là lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định. Sau đó, khoản vay thường chuyển sang lãi suất thả nổi, có thể lên khoảng 12-16%/năm tùy ngân hàng và công thức tính.
Ngoài tiền gốc và lãi, người vay còn có thể phát sinh chi phí bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tài sản hoặc các khoản phí liên quan khác. Lãi suất thực tế cũng phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng, tỷ lệ vay, tài sản đảm bảo và chính sách của từng ngân hàng.
Vì vậy, trước khi vay, khách hàng nên tính toán khoản trả hàng tháng dựa trên mức lãi suất sau ưu đãi, thay vì chỉ dựa vào con số hấp dẫn trong năm đầu tiên.
Bài toán tài chính ngày càng khó với người mua nhà
Lãi suất tăng trong khi giá bất động sản vẫn neo cao đang tạo ra áp lực kép. Người mua vừa phải bỏ ra số tiền lớn để sở hữu tài sản, vừa phải chịu chi phí vốn cao hơn nếu sử dụng đòn bẩy.
Trong bối cảnh này, người mua nên ưu tiên những bất động sản phù hợp với khả năng tài chính, kiểm soát tỷ lệ vay và duy trì một khoản dự phòng để ứng phó khi lãi suất tăng.
Khi lãi suất vay mua nhà đã vượt 10%/năm ở nhiều ngân hàng, quyết định xuống tiền cần dựa trên khả năng trả nợ dài hạn thay vì chỉ nhìn vào mức lãi suất ưu đãi ban đầu.
Chuyên Gia Tư Vấn BĐS Tara Le
Liên hệ tư vấn: 0917.839.686
